很多家长给孩子挑重疾险时，一听“有病赔钱、没病返钱”，眼睛都亮了——这不白捡的吗？等等，先别急着心动，这里面有个坑你可能没注意到。
返还型产品之所以能“返钱”，是因为你多交的那部分保费被拿去投资增值了，到期再还给你。羊毛出在羊身上，这部分成本可不低。同样保额，返还型重疾险的保费往往比消费型高出不少。至于高多少，不同产品差异挺大，没法给你一个固定数字。
关键问题来了：给孩子买重疾险，你真正要解决的是什么风险？是几十年后能拿回一笔钱，还是当下万一得了大病能有一笔足够的钱治病、家长陪护的收入损失有补偿？说白了，重疾险的保障力度跟保额直接挂钩。在预算允许的范围内，优先把保额做高，才能有效应对重大疾病带来的经济负担。
同样的钱，买返还型可能只能买到三四十万保额，买消费型则有机会把保额做到更高。差出来的这些保额，恰恰是万一出险时最实在的救命钱。所以别被“返钱”二字晃花了眼，先把保障本身和保额是否足够这两个问题想清楚，比纠结以后返不返钱重要多了。
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