买保险前被问收入和负债，很多人第一反应是抵触——我的钱包凭什么告诉你？

但你仔细想想，保险本质上就是在和钱打交道。不问财务状况就甩方案，要么是懒得动脑子，要么就是根本不打算让你买对。

收入决定了你每年能拿出多少保费而不会影响生活。负债决定了你万一出事，留下的窟窿有多大。这两个数字凑不到一块儿去，保障方案就是在沙滩上盖楼。

举个栗子。同样六千块的保费预算，摆在你面前的选择题可不是唯一的。有人偏好把保额做高，保到终身，出事一次性拿到一笔钱；也有人觉得退休前责任最重，不如把预算砸在关键年龄段，额外多赔一笔，等以后手头宽裕了再加保。哪种都对，但前提是你得知道自己属于哪种情况。

负债重的家庭就不一样了。万一家庭经济支柱倒下，留下的贷款、日常开支、孩子教育费用——这些不会因为你买了份保险就消失。保障方案必须先把这些缺口算进去，否则买了也是白买。

所以规划师问东问西，还真不是在窥探隐私。是在搞清楚你的风险敞口到底有多大，然后才知道往哪个方向使劲。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。