孩子生场大病，医疗费、康复费、家长误工费……随便一算都是几十万的缺口。

这时候你手里那份重疾险，到底能赔多少钱，才是真正的底气。

但很多人买的时候容易被“有病赔钱、没病返钱”打动。听起来确实不错——得了大病有保障，平平安安钱还能拿回来。

可仔细算笔账，你可能会发现哪里不对。

同样一笔保费，消费型产品能买到更高保额，返还型可能只能买到更低的保额。为什么？因为返还型的保费里，有一大部分被保险公司拿去“存”起来了，等你平平安安几十年后再返给你。这部分成本，最终还是你自己掏的。

那这钱返回来还值钱吗？想想三十年前的1万块和现在的1万块，购买力差了多少。等这笔钱真的返到手，可能早就缩水一大截了。

所以行家说，别为了那个“返”字，把保额买低了。买保险的核心是转移风险，保额不够用，保障就成了空架子。

给孩子挑重疾险，先看保额是否足够应对大病风险，这是最实在的。

至于少儿高发重疾（比如白血病）有没有额外给付责任，部分产品会在合同里约定这一项，能在关键时刻多赔一笔。具体能赔多少、怎么赔，要看保险条款和保险公司的理赔协议。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。