你可能见过这两种保险，也大概知道它们都能保大病。但真到要用的时候，很多人还是懵的——这个病，到底哪个赔？

说个常见场景：万一哪天查出来癌症，医疗费哗哗往外流，这时候你最需要解决的问题是什么？手头要有钱。

但同样是“给钱”，这两个险种到账的方式完全不一样。

医疗险像一个尽职的会计。你去医院看病，花了多少合理费用，它按约定报销回来。注意，它只报你实际花掉的，而且通常需要你先自己垫付，再拿发票去报销。打个比方，你看病花了20万，医疗险最多帮你报这20万，不会多给一分。

重疾险就不一样了。它更像是有人直接往你卡里打了一笔钱。合同约定的重大疾病一旦确诊，或者达到某种状态，保险公司直接把保额打给你。这笔钱你怎么花，它管不着——可以用于治疗，可以补贴家用，也可以还房贷。20万保额就是20万，不管你实际花多少。

所以你看，两者核心差异在哪？医疗险是“你花了多少，我报多少”，重疾险是“确诊或达到状态，直接给一笔”。

也因为这个差异，它们解决的问题不一样。医疗险主要cover医疗费用本身，重疾险赔的那笔钱更多是用来弥补生病后不能工作带来的收入损失，维持家庭正常运转。

这么说吧，医疗险和重疾险并不是二选一的关系，而是各管一摊。真想要保障全面，两个都配上才踏实。

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