给娃买保险，最怕就是买完发现“这也不赔，那也不够”。
其实挑少儿重疾险，核心就抓两点：一是生大病了能赔多少，特别是那些小孩高发的病；二是身故责任要不要带，这直接关系到保费贵不贵。
咱们先说这个“少儿特疾”。像白血病、严重川崎病这些，在小孩里发病率相对高一些。好的少儿重疾险，除了赔基本的重疾保额，还会针对这些特疾再额外多赔一笔。比如你买了50万保额，如果得了合同约定的特疾，可能直接赔100万甚至更多。这种“额外赔付”的比例各家产品不太一样，有的赔得多，有的少点，选的时候得仔细翻翻条款，看看它覆盖的特疾病种全不全，赔付是不是真的“额外”给，而不是把基础保额拆开来算。
再说说保障期限和灵活性。有的产品只保到30岁，有的保终身。如果孩子还小，预算又紧，选个保定期的，先把高额保障做足，等孩子成年了自己再加保，也是个思路。毕竟保险是动态配置的，没必要一步到位把钱包掏空。
还有个让人纠结的点：身故责任。很多家长会问，要不要加？加了确实保障更全，人没了也能赔钱，但保费大概率会翻倍。对于未成年人来说，监管对身故保额本身就有上限（比如10岁以下不超过20万），所以如果预算有限，我个人的建议是：优先把疾病保额做高，身故责任可以暂时不加，或者选择只赔已交保费的版本。这样能用更少的钱，撬动更高的疾病保障杠杆。等以后经济宽裕了，再通过其他寿险来补充身故保障也不迟。
另外，现在的产品大多还能选“重疾多次赔”。意思是第一次赔完后，合同不终止，以后要是再得别的重疾，还能接着赔。这个责任挺实用的，毕竟人这一生，风险很难说只来一次。不过要注意看间隔期和分组情况，不分组、间隔期短的产品肯定更好，当然价格也会稍高一点。
别被各种花哨的名词绕晕。看准特疾额外赔的比例，权衡好身故责任的性价比，再根据自己的预算选定期还是终身。如果实在拿不准，也可以去水滴保保险攻略里多对比几款产品的条款细节，心里更有底。