买保险这事儿，有时候真不是产品不好，是咱没搞清楚它们各自的“工种”。
前几天有人问我，买了平安e生保这类百万医疗险，万一人不在了，赔不赔？我愣了一下——这问题问得吧，既对又不对。对的是，确实很多人以为买了医疗险就万事大吉；不对的是，医疗险它压根儿不是干这个活儿的。
百万医疗险的本质是“费用补偿”，你住院花了多少钱，它按合同报销。平安e生保就是这样，主要覆盖住院医疗、特殊门诊、门诊手术这些费用。说白了，保险公司是帮你掏医药费的，而不是给你家人发慰问金的。
那什么情况下才会赔身故呢？得找寿险。定期寿险、终身寿险，它们的设计逻辑跟医疗险完全不一样——不管你是因为疾病还是意外走的，直接给付保险金给受益人。这笔钱不是用来治病的，是留给家人的。
所以啊，不是平安e生保不靠谱，是咱一开始就把“报销医药费”和“保障家人”这两件事儿混一块儿了。真正靠谱的方案往往是医疗险加寿险，一个管治病，一个管身后事儿，各管各的，谁也别抢谁的活儿。