说实话，给七十多岁的爸妈买保险，稍不留神就掉坑里了。

最大的坑是重疾险。很多人觉得年纪大了更应该买份大病保障，但你仔细算笔账就会发现，73岁投保重疾险，每年要交的钱可能累计起来比保额还高——保险行业管这叫“保费倒挂”。花8万保费换来10万保额，这杠杆效应几乎为零，真不如把这钱存着当医药费。定期寿险也是同样的道理，上了年纪保费贵得离谱，买了意义不大。

那73岁还能买什么呢？先说意外险，这个对老年人非常友好。老爸老妈腿脚不便、反应慢了，出门遛弯、菜市场买个菜，稍不注意就可能跌倒。意外险的投保年龄上限宽松，部分产品专门针对老年人设计，保费一年几百块，磕磕碰碰的门诊住院费用都能报销，性价比相当不错。

防癌险或防癌医疗险是另一个选择。癌症发病率随着年龄增长明显上升，50岁以后风险一路走高。跟重疾险相比，防癌险的健康告知要求宽松很多，高血压、糖尿病这些老年人常见的基础病，投起来也没那么难。有些产品的投保年龄能到80岁甚至100岁，核保通过的概率高不少。

医疗险这块要分情况说。常规的百万医疗险对73岁人群核保确实严格，不是拒保就是保费高得吓人。但也别一棒子打死——可以考虑专门给高龄人群设计的百万医疗险，或者看看当地的惠民保，这类普惠型产品通常不限年龄、带病可投，虽然报销比例和范围比不上普通医疗险，但好歹是个兜底。

长期护理保险最近政策层面有大动作，2026年国家层面已经发文要加快建制了，目前部分地区已经在试点。如果所在地有相关政策，可以关注一下。毕竟失能风险不低，真到了需要人照顾的时候，护理费用可不是小数目。

至于年金保险，如果想给老人补充点养老金，即期年金可以考虑，就是交完钱很快能开始领的那种。长期累积型的就算了，老人家等不起那么久。

总结一下：意外险和防癌险是73岁投保的“基本盘”，惠民保作为补充兜底，有条件的话再看看当地的长护险政策。思路理清了，选起来就不至于两眼一抹黑。想了解更多老人投保的具体思路，可以参考水滴保保险攻略。