很多人可能都遇到过这种情况——一场大病下来，医保报销了一部分，自己掏的钱还是肉疼。有没有什么保险，能在医保报销之后，再额外给一笔钱？
别说，还真有这么一类产品：定额给付型的医疗津贴险。它的设计逻辑跟普通医疗险完全不同——不是看你花了多少钱，而是看医保给你报了多少钱。
不是按账单来，是按医保报销额度来
这类产品的理赔触发条件很有意思。拿长城烽火台定额给付医疗保险来说，它关注的是5年保障期内，医保统筹支付和大病保险等官方补偿渠道累计报销了多少。
注意，这里说的是医保报销金额，不是你实际掏出去的自付部分。也就是说，即便某些治疗项目医保报销比例不高，但只要累计达到一定门槛，照样能触发津贴给付。这个设计对患者来说确实友好一些。
具体怎么个触发法呢？医保补偿累计达到5万、10万、15万、20万、30万这几个档位，分别给付1倍、1倍、1倍、2倍、5倍的基本保额。最高累计能给到10倍基本保额。
我给你们算笔账就明白了。假设投保了10万保额，医保累计报销达到30万那次，你能一次拿到50万津贴。不小的数目了。
保费豁免这个点容易被忽略
还有个挺实在的条款：当医保报销金额首次累计达到5万元时，不仅能拿到第一笔津贴给付，后续的保费也给免了。合同继续有效，之后再达到更高档位，依然正常给付。
相当于生病后不仅拿到了钱，保障还没断。
价格大概是什么水平
拿30岁、10万保额举例，年保费大约在五百多块。不过这玩意儿跟年龄、保额都有关系，具体得看实际投保页面。
跟重疾险、百万医疗险是什么关系
必须得说清楚：这类津贴险不是用来替代重疾险或百万医疗险的。它的定位是补充。
重疾险一次性给付的钱，主要用来弥补收入损失和康复期开销；百万医疗险负责报销社保报销之后的剩余医疗费用；而津贴险的触发逻辑独立于这两者之外，给的是额外的补偿。
所以通常的搭配建议是：先把重疾险和百万医疗险的保额配足，再考虑加一份津贴险做补充。单纯靠津贴险顶不住主要风险。
值不值得买
这得看你现在的保障缺口在哪。如果你已经配齐了重疾险和百万医疗险，还想再加固一层保障，这类产品可以考虑。
但有个前提——买之前一定确认好产品是否还在售。这类互联网专属产品有时候会调整销售渠道，停售了也正常，别看到测评文章就以为随时能投。
想系统了解医疗险的选择逻辑，可以参考水滴保保险攻略，里头有更详细的配置思路。