很多人买百万医疗险，就是冲着那几百万的保额去的。朋友圈刷到“每月一杯奶茶钱，换几百万保障”，心里一激动就下单了。

但我跟你说，这里头有两个特别容易踩的点，不提前搞清楚，到时候真用上了，可能傻眼。

第一个是免赔额。百万医疗险不是花多少赔多少的，它有个报销门槛——通常1万元以上的医疗费用才能开始报销。打个比方，阑尾炎手术花了1万2，医保报完自己掏了8000，对不起，一分钱赔不到，因为没超过免赔额。再比如说，体检发现个小问题住了几天院，花了五千多，更是别想了。这玩意儿主要对付的是大病开销，感冒发烧、割个痣这种小打小闹，百万医疗险基本帮不上忙。

有人可能会说，那我买0免赔的不就行了？零免赔产品保费贵一大截，而且这类产品稳定性普遍不如有免赔额的，你得掂量掂量划不划算。

第二个坑是续保。百万医疗险大多是短期险，一年一续，产品停售就得换。有些朋友买的时候压根没注意这一条，等过了两年产品下架了，身体又查出点问题，再去买别家的，麻烦就来了——既往症可能被除外，甚至直接拒保。

所以现在市面上也有写明保证续保期限的产品，条款里会约定到期后怎么处理、停售了怎么办。这种相对更稳一些，但保费也会贵一点。具体怎么选，你得把条款看清楚再决定。

说白了，百万医疗险是个好工具，但得配着看。它解决的是大病风险的大窟窿，小毛病还是得靠医保和基础医疗险顶上。想进一步了解怎么搭配，可以看看水滴保保险攻略里的思路。