很多人有个误区，觉得重疾险交满20年，任务就完成了，要么该返钱了，要么就该自动结束了。

其实不是这么回事。

交满20年只是说你的缴费义务履行完了，但保险合同还在有效期内（特别是保终身的产品）。这时候如果你没出险，手里这张保单主要有三个用处：继续享受保障、退保拿钱、或者申请保单贷款。

咱们一个个看。

关于退保：能拿回多少钱？

如果你决定不要这份保障了，可以申请退保。但要注意，犹豫期后退保，退的不是你交的保费，而是“现金价值”。

这个现金价值是多少，得翻合同里的现金价值表。交满20年的时候，现金价值可能已经接近甚至超过已交保费，但也可能还差一截，这取决于具体的产品设计和保险公司的算法。所以，别想当然觉得能全额拿回本金，一切以合同测算为准。

关于保障：合同还有效吗？

只要没退保，合同就继续有效。如果在交满20年后，被保险人不幸发生了合同约定的重疾、中症或轻症，依然可以向保险公司申请理赔。这点很重要，别因为交完费就觉得保障没了。

关于保单贷款：急用钱怎么办？

如果暂时不想退保，但又急需资金周转，可以看看保单有没有贷款功能。大多数长期重疾险都支持保单贷款。

一般能贷多少呢？通常是保单当时现金价值的70%到80%。比如你保单里有10万现金价值，大概能借出7-8万。这笔钱不用像退保那样失去保障，只要按时还利息就行。具体能贷多少、利息怎么算，得看承保保险公司的具体规定和合同条款。

我寻思了一下，大家纠结这个问题，多半是觉得“没出险是不是亏了”。其实保险就是买个安心，交满20年保障还在，这就没白买。至于要不要退保或贷款，得看你当下的经济状况和对保障的需求。

另外提一嘴，如果你手里的保单是原华夏人寿签发的，现在服务主体可能已经变更为瑞众人寿了，原合同依然有效，权益不受影响。拿不准的时候，建议直接联系保单所属保险公司的官方客服，或者找专业的保险顾问水滴保保险服务问问，让他们帮你算算现在的现金价值是多少，再决定也不迟。