家里老人血压要是长期控制在180mmHg以上，去投那种常规的意外险，大概率会在健康告知那儿碰一鼻子灰。

这真不是保险公司故意刁难。收缩压≥180或者舒张压≥110，医学上已经算3级高血压了，风险等级摆在那儿。很多产品会直接问“是否有2级以上高血压”，或者要求血压控制在160/100以内，这时候上传病历报告，拒保几乎是板上钉钉的事。

我寻思了一下，很多家属这时候就有点懵，觉得是不是老人这就“绝缘”所有保障了？其实也没那么绝对。

意外险这东西，保的是外来的、突发的、非本意的事故，跟身体内部机能关系没那么大。所以早些年很多意外险压根就不问健康情况。但这两年风控紧了，不少产品开始加健康告知，尤其是针对高龄人群。

那怎么办？死磕那些有严格健告的产品肯定不行。得换个思路，去找那些明确写着“无健康告知”或者健康要求极宽的产品。

比如有些由大公司承保的专项意外险，它们的特点就是门槛低。不管你是几级高血压，只要有自理能力，通常都能投。这种产品核心不在于赔多少身故金，而在于那个“意外医疗”额度。

老人血压高，最怕的就是摔倒骨折。一旦摔了，门诊挂号、拍片、打石膏，甚至住院手术，这些费用才是实打实的支出。选产品时，盯着这两点看：

一是意外医疗保额够不够，能不能覆盖骨折手术和后续复查换药的钱；二是报销范围，最好是不限社保目录，自费药也能报一部分，而且免赔额越低越好，最好是0免赔。

至于保费，一年几百块是常态，折算到每天也就一块多钱。对于这种高风险群体，能用小钱撬动一个基础的医疗报销通道，性价比其实挺高的。

另外，理赔方便程度也得考虑。网点多、线上流程清晰的大公司产品，对不太会操作智能手机的老人家属来说，能省不少心。

如果你也在为家里长辈的投保问题头疼，不确定哪些产品能过核保，可以去水滴保保险攻略里搜搜看，或者直接在水滴保官网首页筛选一下无健康告知的意外险，多对比几款总能有合适的。

最后啰嗦一句，买的时候还是得仔细看投保须知，虽然不用健康告知，但职业类别、就医医院等级这些限制条款，可千万别漏看了。