很多家长在给孩子挑保险时，第一反应往往是“买个医疗险吧，一年几百块”。这思路没错，但顺序可能得调一调。
我们发现，不少家长急着买商业险，却把最基础的少儿医保给落下了。其实，少儿医保才是那个“地基”。它是国家给的福利，价格亲民，而且对健康状况几乎没有门槛。不管孩子出生时有没有点小毛病，基本都能参保。具体怎么办理、报销比例多少，各地政策不太一样，可以咨询当地社保部门或者看看水滴保保险攻略里的详细介绍。
有了这个地基，再考虑商业医疗险才更有意义。商业医疗险的角色是“补位”。医保虽然好，但它有报销目录和比例的限制。比如一些进口药、特效药，或者更高端的治疗手段，医保可能报不了或者报得少。这时候，商业医疗险就能派上用场了。
市面上常见的儿童商业医疗险主要有这么几类：
一种是百万医疗险。这种产品保额高，通常有几百万，主要应对大病带来的高额住院费用。不过要注意，它一般有一万左右的免赔额，也就是说，小病小痛花个几千块，可能还得自己掏腰包。但对于那些花费巨大的严重疾病，它能起到很好的兜底作用。
另一种是小额住院医疗险或者学平险。这类产品保额不高，可能就几万块，但胜在免赔额低甚至没有免赔额。孩子平时感冒发烧住院、肺炎手足口这些常见病，医保报完剩下的部分，它就能接着报。对于抵抗力还在建立中的小朋友来说，使用频率其实挺高的。
还有防癌医疗险，专门针对癌症医疗费用进行报销。如果担心家族遗传风险或者想针对性加强保障，也可以考虑。不过对于大多数健康的孩子来说，综合型的百万医疗险或小额医疗险覆盖面更广。
在具体选择时，别光看价格。得看看保障责任全不全，比如有没有包含住院前后门急诊、特殊门诊（像肾透析、癌症放化疗）等。续保条件也得留心，是保证续保还是非保证续保，这关系到孩子未来能不能一直拥有这份保障。当然，投保时记得如实告知孩子的健康情况，这是顺利理赔的前提。
总之，先办好少儿医保，再根据家庭预算和孩子的实际健康状况，搭配适合的商业医疗险。这样搭配下来，保障既全面又不会造成太大的经济压力。如果你对孩子的保障规划还有疑问，欢迎来水滴保官网首页进一步了解。