前几天有位朋友问我，他爸60多了，身体还算硬朗，想给他买点保险，但市面上医疗险、防癌医疗险、防癌险看得眼花缭乱。这三个到底有啥区别？我就跟他好好聊了聊。
其实关键就一个词——赔法不一样。
报销型和给付型，听着玄乎，说白了就是两种完全不同的给钱逻辑。医疗险和防癌医疗险都属于报销型，得先花钱治病，然后拿发票去找保险公司报销，你不可能从保险公司拿到的钱比治病的花费还多。给付型就不一样了，一旦确诊合同约定的恶性肿瘤，保险公司直接打一笔钱到你账户上，这钱干什么用你说了算——可以是治疗费，也可以是请护工、买营养品，甚至补贴家用都行。
那60岁以后买保险具体要注意什么呢？
百万医疗险：保额高，听起来很香，但门槛也摆在那儿。健康告知卡得严，不是你想买就能买的。而且保费可不便宜，六十岁投保的话，每年的费用比年轻人高出不少，年龄越大越贵，这几乎是行业规律，具体涨多少因产品而异。想了解不同产品的具体保费，可以参考水滴保保险攻略。
防癌医疗险：专门报销癌症治疗费用的。这玩意儿健康告知宽松很多，慢性病、高血压、糖尿病患者也有机会投保。对于身体有些小毛病、买不了百万医疗险的老人来说，是个务实的替代方案。保癌症这一个病种，保障范围虽然窄了点，但癌症的治疗费用有多吓人，大家心里都有数。
防癌险：给付型的，跟上面两个都不一样。它不报销医疗费，而是在确诊恶性肿瘤后一次性给一笔钱。这钱怎么花不受限制，可以用来弥补治疗期间的收入损失（虽然60多岁可能已经退休了，但家里可能还需要老人帮忙带孙子，这笔钱就能派上用场），也可以用于后续康复。
配置思路其实很简单：头疼脑热的小钱，社保基本能兜住一部分；真正需要商业保险来扛的，是那些可能把家底掏空的大病风险。
所以结论大概是这么个意思：身体好、能通过健康告知的，优先考虑百万医疗险，保障范围更广；身体有些基础疾病的，防癌医疗险是更现实的选择；想给自己或家人留一笔灵活支配的资金的，可以看看给付型的防癌险。具体选哪个，得结合年龄、健康状况和保费预算来综合判断，这些信息最终都要以保险合同条款为准。