经常有朋友在水滴保官网首页咨询时问：我买了健康险，是不是就不用买重疾险了？或者反过来，有了重疾险，还要不要配个医疗险？

这问题问得挺实在，但概念上有点小偏差。

咱们先捋一捋关系。健康险其实是个“大筐”，里面装着医疗险、重疾险、护理险等等。而重疾险，只是这个大筐里专门针对“重大疾病”的那一个专项保障。所以，拿健康险跟重疾险比，有点像拿“水果”跟“苹果”比，范围本来就不在一个层级上。

大家平时纠结的，通常是“医疗险”和“重疾险”的区别。这两者虽然都跟生病有关，但干活的方式完全不一样。

一个是“报销”，一个是“给钱”

医疗险（比如大家常听的百万医疗险）走的是补偿路线。你住院花了多少钱，拿着发票去找保险公司，它在扣除免赔额后，按约定比例给你报销。花多少报多少，上限通常很高，但这笔钱不能多拿，也不能留着干别的，它就是用来填补医疗账单的窟窿。

重疾险就不一样了。它是给付型的。只要被保险人患上了合同里约定的重疾，并且达到了理赔标准（比如确诊了某种癌症、做了特定手术等），保险公司就直接把保额打给你。至于这笔钱你是拿去治病、还房贷，还是请护工、补营养，保险公司不管。它更像是一笔“收入损失补偿”，毕竟生场大病，工作肯定受影响，这笔钱能帮你稳住生活。

保障范围各有侧重

医疗险的保障范围相对宽泛，不管是感冒发烧住院，还是大病手术，只要是合理且必需的医疗费用，通常都能覆盖。而重疾险只盯着那几十种合同约定的重大疾病，像癌症、严重脑中风后遗症、重大器官移植这些。小病小痛，重疾险是不管的。

保费怎么算？

医疗险的保费通常跟年龄、健康状况以及整体的疾病发病率挂钩，一年几百到上千不等，杠杆比较高。重疾险因为涉及长期甚至终身的保障，保费会贵一些，而且分为定期和终身两种，选的时间越长，价格自然越高。

所以，别想着二选一。在预算允许的情况下，水滴保保险攻略里也常提到，两者搭配才是王道：医疗险负责解决医院里的账单，重疾险负责解决出院后的生活开销。这样心里才踏实。