市场上的重疾险产品五花八门，叫法还经常变——一个系列能出个七八代，代代名字还不一样。很多人看完测评文章头都大了，反而更不知道怎么选。

但我想说，产品只是结果，框架才是起点。

第一个问题最直接：钱从哪儿来。重疾险的保费跨度非常大，终身多次赔付的产品一年可能要六七千甚至更多，而定期单次赔付的两三千也能买到基础保障。家庭收入减去必要开支，剩下多少能用来买保险，这个数心里要有底。别让保费本身变成经济负担。

第二个问题很多人容易忽略：身体这把牌怎么样。有既往症的话，不是你挑产品，而是产品挑你。这时候健康告知的宽松程度，往往比保障责任的丰富程度更关键。能顺利投保、如实告知，比买了个“完美产品”但理赔时出问题强得多。

第三个才是产品本身。保障范围不是越多越好，关键看高发风险有没有覆盖。部分产品提供多次赔付，适合担心重疾后再患病的人群；部分产品性价比高，保障扎实但保费门槛低，适合预算有限的家庭。还有专门针对少儿的重疾险，少儿高发疾病的额外赔付比例往往更高——同样是花三千块，给孩子买和给大人买，侧重点应该是不一样的。

产品名字会过时，但选购逻辑不会。

把框架想清楚再去看具体产品，会省很多不必要的纠结。投保前一定要仔细阅读条款，了解保障范围和免责情形，确保选的产品真的适合自己。