有个朋友跟我吐槽，说他在工地上干了十几年，结果买份保险把自己坑了。怎么坑的？他当时在网上随便点了个意外险，也没细看职业类别那栏，直接填了个“建筑工人”。问题是，他是个经常在五六米甚至更高地方干活的安装工，按保险公司的职业分类，这妥妥属于5类甚至6类高危职业。理赔的时候，保险公司一查，职业类别对不上，直接拒赔。他跟我说这事的时候，我都不知道该说什么好。
说白了，高空作业人员在保险公司眼里就是“特殊人群”。不是说歧视你，而是这类工作确实风险高，出事的概率比坐办公室的高一大截。所以普通的意外险，条款里基本都写着“高处作业期间出险不赔”——这个“高处”，通常指的是离地面2米以上。你想想，如果你天天干的就是这个活儿，买的却是不保高处的险，那真出了事找谁说理去？
那怎么办？难道买不了吗？倒也不是。但你得找那种明确写了“支持5类、6类职业”的意外险产品。这种产品保额可能会有限制，价格也比普通意外险贵一些，但至少核心的高残和身故保障是有的。我就不说具体推荐哪款了，避免打广告嫌疑——反正你买之前仔细看产品说明，职业类别那栏写得清清楚楚“5-6类”的，才是你该看的。
还有一个问题很多人会忽略：重疾险。有的高空作业人员想给自己多添一份保障，这个想法挺好的，但现实比较骨感。重疾险对高危职业的核保非常严格，有些产品会要求你提供单位盖章的安全作业证明，有些可能直接要求加费甚至拒保。这不是哪家公司故意为难你，确实是高风险职业出险率高，保险公司也得算账。
最最关键的一点——如实告知。投保的时候，职业类别、工种、具体作业高度，这些信息一定要老老实实填。我知道你可能觉得无所谓，或者觉得填错了也没人查，但真到理赔那一步，人家保险公司调你的职业信息、调你的作业记录，轻而易举。到时候合同里写的清清楚楚“职业类别不符不予赔付”，你说冤不冤？
所以我的建议是，别自己在网上一键下单然后觉得自己搞定了。有条件的话，找个专业的人帮你看看保单，核对一下职业类别对不对，核保结论合不合理。这不是说你一定要找代理人或者经纪人才行，而是你自己在投保的时候，一定要把产品条款里关于职业分类的那部分读明白、看清楚。想继续了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。
说到底，保险这东西，买对了一样安心，买错了那就是白扔钱还添堵。高空作业的朋友们，多上点心总没错。