刷到这条的人，大概率是被“每年几百块报销几百万”打动的。听起来很美对吧？但我跟你说句实在话——很多人买了百万医疗险，等到真住院要用的时候，第一反应是懵的：怎么赔不了？

问题就出在免赔额上。主流产品的一般医疗免赔额通常是1万块，什么意思呢？就是医保报销完之后，你自己掏的钱没超过1万，这保险一分不报。举个例子，阑尾炎手术医保报完还花了8000，自费部分没到起付线，这钱得自己扛。换句话说，像这类的小毛病，百万医疗险基本指望不上。它本来就是设计来对付“大病”的——那些治疗费用动不动十几万、几十万的病。

还有等待期这个事儿，很多人是买了保险就当自己立刻有保障了。现实是，首次投保一般疾病等待期通常30天，重大疾病或特定责任可能是90天。这期间出险，保险公司不赔。所以刚买完就去体检发现有结节的，保险公司说“不好意思，您这属于等待期内发现的既往症”，就很麻烦。

保费会不会涨？这个也是大家关心的问题。放心，长期医疗险的费率调整不是保险公司拍脑袋说了算的，监管有明确规定，调整得“客观、普遍适用”，不是针对你一个人涨。但具体涨多少、什么时候涨，得看合同条款里的约定。

说到底，百万医疗险是个好工具，但它的定位就是“保大病”。普通门诊、小手术这类费用，基本指望不上。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。