说实话，自由职业者最头疼的不是找客户，而是生病了没人给发工资。

咱们自己交医保，虽然能报销一部分，但真遇上大病住院，自费药、进口器材这些大头还得自己掏。这时候你就会发现，商保对咱们来说，比上班族重要得多。

很多人觉得有医保就万事大吉了，真到掏钱的时候才发现缺口不小。那怎么配才划算？

先把底子打好：百万医疗险和意外险。这俩是性价比最高的“护身符”。一年几百块的百万医疗，能解决大额住院费用；一百多块的意外险，能给到几十万的保额。这种小钱换大保障的事，别犹豫。

等这两样配齐了，再琢磨重疾险。为啥？因为一旦生大病，手停口停，收入直接断流。重疾险赔的那笔钱，能顶一阵子的生活开支，让你安心养病，不用急着回去搬砖。

要是背了房贷或者家里有老小要养，最后补个定期寿险。这笔钱是给家人的，万一自己不在了，房贷不至于压垮他们。

至于预算，我寻思了一下，按你收入低谷时的水平来定比较稳妥，别超过年收入的10%。优先选消费型产品，先把基础保障做足。等以后收入稳了，再加保也不迟，总比因为某个月没进账而断缴强。

如果你对具体的险种搭配还有点拿不准，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，心里更有底。