给上了年纪的父母买意外险，很多人会遇到一个尴尬的情况——挑了半天，最后发现产品根本不承保这个年龄段。

60岁是一道坎，65岁又是一道坎。市面上不少常规意外险把投保年龄卡在60岁或65岁以下，超过这个年纪，产品直接拒保。不是保障不好，是压根买不了。

所以给老人选意外险，第一件事不是看保额有多少、赔付比例高不高，而是先确认年龄是否在承保范围内。这点搞错了，后面的比较全是白费功夫。

年龄通过了，接下来才是真正容易出问题的环节——意外医疗的报销规则。

这里有几个关键指标：

产品是否限制社保目录。有些只报销社保范围内的费用，社保外的药品、诊疗项目一分不报；有些则不限社保范围，覆盖更广。

免赔额是多少。0免赔意味着花一分钱也能申请理赔，有免赔额则需要自己先承担一部分。

赔付比例怎么算。经社保结算后，不同产品的报销比例差异很大，有的产品能报90%甚至更高，有的可能只有70%。

住院津贴有没有猫腻。看到每天补多少钱别急着心动，得问清楚单次给付有没有天数上限、累计能给多少天、有没有免赔天数。这些细节不搞清楚，真出险时实际到手的钱可能跟宣传的差一大截。

不同版本的条款细节差别不小，买之前一定要看当前有效的那份合同。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。