先说个扎心的——我一个朋友，前年确诊了甲状腺癌。手术加后期调养，花了差不多8万。社保报完，自己掏了4万多。朋友手里有一份保额50万的重疾险，符合理赔条件，保险公司一次性打了50万理赔款。这钱，他用来还了部分房贷，还给自己买了点营养品，踏实养了三个月才回去上班。
但另一个情况就不一样了。去年底另一位朋友住院做手术，花了将近30万。还好他买了百万医疗险，社保报销后，扣除1万免赔额，剩下的合理费用保险公司都给报了。他自己就掏了那1万。
你看，这两个场景里的保险，名字里都带“医疗”俩字，实际起到的作用天差地别。
百万医疗险是报销型的，花多少医疗费，按规则报销回来。它的核心作用是帮你兜住医疗费用这个窟窿——住院费、手术费、药品费，合理的花费在保额范围内基本都能覆盖。保额通常高达数百万，但限制在于有免赔额，通常是1万元，另外就诊医院也有要求，得是二级及以上公立医院普通部。
重大疾病保险呢，它是给付型的。一旦确诊合同约定的重大疾病，并且达到合同约定的赔付条件，保险公司直接给你一笔钱。买了多少保额就给多少，跟你实际花了多少医疗费没关系。这笔钱你怎么花，保险公司不管——用来治病可以，用来弥补收入损失、还贷款、补贴家用都行。
这里得插一句，重疾险可不是简单的“确诊就赔”。不同疾病理赔条件不一样，有的是确诊就能赔，有的是需要达到某种疾病状态才能赔，还有的必须实施了特定手术才能理赔。具体能不能赔，要看保险合同里怎么写的。
所以啊，这两种保险其实不是非此即彼的关系。医疗险解决的是医疗费用的问题，重疾险解决的是生病后家庭经济来源的问题。预算允许的情况下，两个都配上才是比较稳妥的选择。如果只能二选一，那就看你的实际情况——担心高额医疗费支出的，优先考虑百万医疗险；担心生病后收入中断影响家庭生活的，重疾险更重要。
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