很多家长问我，孩子保险到底该怎么买？其实不用太复杂，抓住几个核心险种，按顺序来就行。

最基础的肯定是医保。这是国家给的福利，不管有没有商业保险，这个都得先办上。一年几百块，住院能报销不少。具体怎么参保，各地政策不太一样，有的在学校统一办，有的去街道社保所，新生儿记得在规定时间内办理，不然可能影响待遇享受。

有了医保打底，再看商业保险。第一个要考虑的是意外险。小孩子嘛，活泼好动，摔个跟头、烫了一下、被猫狗抓了，这些突发状况太常见了。意外险就是管这些的，重点看意外医疗的报销范围，最好是不限社保目录的，这样自费药也能报。价格也不贵，一年一两百块就能买到不错的保障。

接着是百万医疗险。这个主要是为了防范大病风险。万一孩子得了需要长期治疗的重疾，比如白血病之类的，医疗费动辄几十万，普通家庭很难承受。百万医疗险保额高，一般有几百万，扣除免赔额后能报销大部分住院费用。选的时候注意看续保条件稳不稳定，还有等待期一般是30天，这期间生病是不赔的，所以尽早配置比较好。

最后是重疾险。它和医疗险不一样，医疗险是报销看病花的钱，重疾险是确诊合同约定的疾病后，直接赔一笔钱。这笔钱怎么用随你，可以请护工、买营养品，或者弥补家长请假照顾孩子期间的收入损失。给孩子买重疾险，保额建议尽量做高，毕竟通胀摆在那儿。健康告知一定要如实填写，如果孩子有早产、黄疸或者其他病史，得仔细看条款要求，必要时等指标正常了再投，免得以后理赔扯皮。

至于教育金、分红险这些理财型的，建议先把上面的基础保障做扎实了再考虑。别本末倒置，保障没做好就去追求收益，真出事了才发现裸奔，那就麻烦了。如果想了解更多保险知识，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的配置思路。