很多人在确诊癌症后第一反应是“保险肯定买不了了”，这话不全对，但也不能太乐观。实际情况是：确诊之后，能买的保险确实大幅缩窄，但还没到“全军覆没”的地步。
先说希望比较大的。防癌医疗险是专门给癌症风险设计的产品，健康告知通常比普通百万医疗险宽松不少——三高、糖尿病患者都有机会投保，部分产品对既往症还有专门的处理方式。但是注意，这里说的是“有机会”，不是“一定能”。具体到某款产品，能不能带癌投保、怎么算费率、哪些情况会免责，都得逐个看条款，不能凭感觉。
惠民保也是一条路。各地惠民保对既往症的限制普遍比商业险少，有的可以直接投保，但别高兴太早：大多数产品对投保前已经确诊的既往症要么不赔，要么只按一个比较低的比例赔。它更像是一个“兜底”选项，而不是全额保障。
意外险这块反而友好一些。意外险保障的是外来的、突发的、非疾病导致的事故，和你体内有没有癌细胞基本没关系。大多数产品健康告知非常宽松，甚至直接“无健康告知”，癌症患者通常能正常买。不过投保前还是瞄一眼投保须知，有的意外险会单独列出几条健康要求，别漏看了。
最现实的问题来了——重疾险。这么说吧，常规重疾险的健康告知把癌症患者列为“高风险既往症”，直接拒保是行业常态。市场上确实存在极少数针对癌症康复者或特定状态的产品，但这类产品凤毛麟角，对患者的癌症类型、分期、当前状态都有严格要求，不是随便就能买的。
所以你看，确诊癌症之后还能不能买保险，答案取决于你具体是什么情况、想找什么类型的保障、以及愿意花多少精力去研究条款。带病投保的核心原则只有一个：如实告知。不要抱着侥幸心理隐瞒病史，理赔时被查出来会很被动。
如果想进一步了解适合自己情况的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。