买增额终身寿险，很多人其实没想清楚一件事：到底是冲着保障去的，还是冲着“钱生钱”？这两个逻辑混在一起，就容易让人忽视一些关键问题。我拿百年人寿这款产品说说，看完你自己判断。
先说保障本身。它提供终身的身故或全残保障，这是核心功能。但说真的，买了这类产品的人，大多数其实并不是真的做好了“万一出事”的心理准备，更多是看中了“钱能增值”。所以你看，保障功能它是有的，但能不能用上、什么时候用上，取决于你怎么理解这个产品。
缴费方式上，它支持趸交、3年、5年、10年等。这个设计确实给了消费者一定的灵活度——你要是手头宽裕，可以选短一点；要是想分散压力，可以拉长。但问题是，缴费期拉得越长，总保费支出大概率越高，这点账得自己算清楚。
保额递增是这个产品的卖点。从第2个保单年度起，有效保额按上一年度的3.5%复利递增。这个数字确实存在，但我要提醒一句：这是针对保险金额的复利增长，不是你交的保费复利增值。具体怎么算、划不划算，条款里写得很清楚，建议逐字看完再决定。
现金价值同样会随时间增长。急用钱的时候，可以通过保单贷款或减保来获取流动性。但是，贷款是要付利息的，利率还会随保险公司公告调整——我查到最新是4.80%，但这个数字不保证一直不变。所以动用这个功能之前，先把利息成本算进去。
投保年龄倒是挺宽泛的，出生满28天到70周岁都能投。但这里有个细节：健康告知必须如实填写，不是“宽松”两个字能概括的。具体能不能投保，得看保险公司怎么问、你怎么答。带病投保的话，如实告知是底线，别存侥幸心理。
说了这么多，其实就想告诉你一件事：选这类产品之前，先把自己的需求捋清楚——能不能承担长期缴费、需不需要流动性、对保障和增值的预期各是什么。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。