很多人一提到买保险就头大，市面上产品那么多，到底该先看哪个？其实不用想得太复杂，对于大多数普通家庭来说，把基础的四类保障配齐就差不多了：医疗险、重疾险、意外险，还有寿险。
这四样东西各有各的用处，谁也别想替代谁。咱们拿最常见的医疗险和重疾险来说吧，这俩经常被人搞混，觉得有了其中一个另一个就可以省了，真不是这么回事。
医疗险，说白了就是帮你“报销”看病的钱。它跟咱们的社保有点像，是花多少报多少（当然是在合同规定的范围内）。比如现在很常见的百万医疗险，保额通常很高，但一般会有个1万元左右的免赔额。这是什么意思呢？就是社保报销完之后，你自己还得先掏一部分，超过这个门槛的部分，保险公司才接着报。
我寻思了一下，给大家举个具体的例子可能更直观。假设A先生不幸得了恶性肿瘤，前前后后花了60万医疗费。社保给力，先报了30万。这时候还剩30万，如果A先生之前买了百万医疗险，扣掉那1万元的免赔额，剩下的29万大概率就能通过医疗险报销掉。最后算下来，A先生自己可能就只承担了那1万块的免赔额。你看，这就是医疗险的作用，解决的是“看病贵”的问题，让你敢去医院，不用担心账单。
但这事儿还没完。病治好了，人也就垮了。A先生虽然痊愈了，但身体状态肯定大不如前，短期内没法回去工作，家里少了主要经济来源，后续的复查、吃药、营养品，哪样不要钱？这时候，医疗险就不管用了，因为它只管医院里的发票。
这就轮到重疾险出场了。重疾险不是报销型的，它是“给付型”。只要病情达到了保险合同里约定的那些严苛条件（注意，不是随便确诊个什么病就直接给钱，得符合条款定义），保险公司就会一次性把保额打给你。比如A先生之前买了50万保额的重疾险，这笔钱到账后，他可以用来还房贷、付康复费，或者干脆在家安心休养两年。这笔钱解决的是“生病期间没收入”以及“长期康复”的经济压力。
所以你看，医疗险是保“治病”的钱，重疾险是保“生活”的钱。一个管当下，一个管未来。
至于意外险和寿险，逻辑也差不多。意外险防范的是突发的外来伤害，寿险则是留给家人的最后一份责任，防止家庭经济支柱倒下后，家人陷入困境。
具体到每个人身上，该怎么选、买多少，还真不能一概而论。得看你的预算、身体状况，还有家庭责任有多重。如果你对这些险种的具体作用还有点迷糊，或者想知道自己适合什么样的保障组合，可以去水滴保保险攻略里翻翻，里面有一些比较基础的配置思路可以参考。当然，最终投保前，一定要仔细看健康告知和合同条款，毕竟保险是白纸黑字的法律合同，清楚自己的权益和义务才是最稳妥的。