很多人买寿险前会纠结：我到底该选哪款产品？其实啊，与其盯着产品对比表，不如先想清楚自己处于什么人生阶段。

寿险这东西，说复杂也复杂——你得看年龄、看预算、看保额、看免责条款；但说简单也简单，因为它核心就保一件事：身故或全残。

先说年龄。我之前没太在意这点，直到帮家里老人看保险才发现，超过70岁再想投保，很多产品直接就把你拒之门外了。部分产品把最高投保年龄放宽到75周岁，但这不是常态，得逐个产品去看条款，不是所有产品都这样。

再说免责条款。什么是免责？就是保险公司不赔的情况。条款越少，对被保险人越友好。市面上有些终身寿险的免责条款只有3条左右，看着挺友好的对吧？但我得提醒你，别光数数量，关键要看具体哪3条——有些产品虽然写得少，但每条涵盖的情况更广；有些虽然写得多，但排除的都是极端罕见情形。

哦对，还有保额这个事。很多人一看“最高500万保额”就来劲，但你得知道，高保额不是你想投就能投的。线下投保的话，保险公司会要求你提供财务收入证明，严重的还要体检；线上投保一般有保额上限，操作是方便了，但天花板也低了。别光看数字，得看自己能不能通过审核。

说到这里我有点感慨，寿险这东西真的挺反人性的——你最需要它的时候，往往也是你最难买到的时候。年轻时候觉得自己身体好，不想买；等年龄大了想买，核保又卡得严。

所以啊，如果你现在预算有限，别硬撑。定期寿险保费相对便宜，先把极端风险兜住，等经济条件好了再考虑终身寿险。意外险、医疗险这些也别落下，风险这东西从来不按套路出牌。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。