很多人买保险的心态很有意思——觉得自己看几篇文章、听业务员聊两句、或者在网上搜几篇攻略，就能下单了。结果呢？理赔的时候发现，这个不赔，那个也不赔。问题往往不在保险本身，而在于买的那一刻就埋下了隐患。
很多人常犯的错误，就是先给孩子和老人买一堆，大人反而在裸奔。好像给孩子买就是爱孩子，给老人买就是孝顺。但说实话，家里真正扛不住事的是大人——房贷要还，孩子要上学，父母要养老。一旦大人出事，没有保险兜底，整个家就塌了。所以，先保赚钱的那个人，这话听着扎心，但就是这么个理儿。
那大人该配什么险种？重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，四个都得有。孩子的话，重疾险和医疗险是重点。老人嘛，医疗险和意外险优先考虑，重疾险这时候保费贵、保额低，不划算。
说到保额，很多人都想找个标准答案——重疾险要买多少万、医疗险要买多少万。这里我得泼盆冷水：这种数字没有标准答案，但有参考区间。重疾险通常建议30万起步，一线城市可以适当提高一些；医疗险现在主流产品都是几百万保额，够用了；定期寿险的保额，主要看你家有多少债、以后要花多少钱。保费的话，行业一般建议控制在年收入的10%-15%，这个比例看着合理，但你家要是刚买房或者有其他大支出，手头紧就往后缓缓，别为了买保险把自己逼得喘不过气。
挑产品的时候，重点看什么？保障责任、免责条款、理赔条件，这三个缺一不可。别只看价格，便宜不一定好。合同里关于疾病怎么定义、什么情况下能赔、哪些情况不赔，这些条款真的得仔细读一遍。我就不说谁了，有人买的时候压根不看免责条款，理赔被拒了才后悔莫及。
还有一个最容易被忽略的环节——健康告知。这环节要是出问题，前面全白搭。记住一个原则：问到的如实说，没问的不用主动说。保险法就是这么规定的，投保人对保险公司询问的事项必须如实告知，没问到的不用自己交代。但如实告知不是说让你把祖宗十八代的病都交代一遍，故意隐瞒已知的重要事实，后果自负。有既往症的话，可以多投几家试试核保结果，选对自己最友好的那个。保存好核保记录和保单，以后理赔会用得上。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。