很多人买保险时容易陷入一个误区：觉得有了百万医疗险报销医疗费就够了。其实，大病对家庭的冲击远不止医院里的那张账单。
想象一下，如果家里顶梁柱突然病倒，治疗期间没法工作，收入断了，但房贷、车贷、孩子的学费、老人的赡养费可不会跟着暂停。这时候，光靠报销医疗费的险种是解决不了这些生活开支的。
这正是重疾险存在的意义。它和医疗险不一样，医疗险是花多少报多少（在限额内），而重疾险是只要符合合同约定的疾病状态或手术条件，就直接给付一笔钱。这笔钱怎么用，保险公司不管，你可以拿来还债，可以请护工，也可以作为生病期间的“工资”补贴家用。
那保额买多少才够呢？
我寻思了一下，这事儿真没标准答案，但有个简单的参考逻辑：看看你一年的收入，再想想如果休息个三五年，家里能不能转得动。通常来说，重疾险保额建议覆盖3到5年的年收入。对于大多数普通家庭，30万算是个起步线，如果预算允许，50万会更从容一些。
当然，具体还得看你的家庭责任重不重。比如背着高额房贷，或者孩子刚出生开销大，那保额就得往高了配。要是预算实在紧张，也可以先保定期，把保额做足，毕竟买保险就是买保额，额度不够关键时刻可能还是捉襟见肘。
如果你对自己的家庭责任和保障缺口还没算明白，可以去水滴保保险攻略里找找灵感，或者直接在水滴保官网首页看看不同产品的保障细节，心里有个底再下手也不迟。