很多人一听到“精神疾病”或者“看过精神科”，第一反应就是：完了，保险肯定买不了了。
其实没那么绝对。我寻思了一下，保险公司也不是要把所有有病史的人都挡在门外，关键得看是什么病、严不严重、现在稳不稳定。
咱们先说最宽松的——意外险。这玩意儿主要保的是外来的、突发的意外事故，跟身体健康状况关系不大。大部分意外险的健康告知里根本不问精神类疾病，或者问得很宽泛。只要不是那种已经导致生活无法自理、或者有极高自杀风险的严重情况，一般都能正常买。当然，个别产品可能会在条款里写清楚“因精神疾病导致的意外不赔”，这点得留个心眼，买之前扫一眼免责条款就行。
再说说医疗险。这个就有点棘手了。普通的百万医疗险，健康告知非常严，基本上只要确诊过抑郁症、焦虑症、精神分裂等，大概率是会被拒保的。毕竟医疗险理赔频率高，保险公司风控很紧。不过，也不是完全没路走。防癌医疗险是个不错的备选。它只保癌症，对其他疾病的限制就少了很多。很多防癌医疗险的健康告知不问精神类疾病，或者即使问了，只要不是严重的精神分裂症，都有机会通过。虽然保障范围窄了点，但好歹有个兜底，万一真遇上癌症这种大病，也能减轻点负担。
寿险方面，定期寿险对健康的要求比医疗险低，但比意外险高。如果是轻微的抑郁或焦虑，且已经痊愈多年、没有复发、没有长期服药记录，有些产品通过智能核保或者人工核保，是有机会标准体承保或者除外承保的。但如果是严重的精神障碍，比如精神分裂症，那基本就没戏了。定额寿险或者一些简单的终身寿险，有时候核保尺度会稍微松一点，但也得具体产品具体分析。
至于储蓄险、年金险这类理财性质的保险，因为它们主要功能是存钱和增值，对身故赔付的比例不高，所以健康告知通常非常宽松，甚至没有健康告知。如果只是想强制储蓄或者规划养老金，这类产品几乎不受精神疾病的影响。
这里必须得啰嗦一句：如实告知。千万别觉得“我不说他们就不知道”。现在的医疗数据联网越来越发达，而且理赔时保险公司查得很细。如果隐瞒病史投保，将来真出事了，保险公司有权拒赔甚至不退保费，那才是真的亏大了。
所以，如果有精神类疾病的就诊记录，买保险前最好先看看健康告知怎么问的。拿不准的时候，可以试试水滴保保险服务里的智能核保功能，匿名测一下，看看能不能买、会不会除外。要是情况比较复杂，也可以找专业人士问问，别自己瞎猜。
总之，精神疾病患者买保险确实有限制，但不是死胡同。找准适合的险种，诚实告知，还是能配齐基础保障的。