讲真，我之前买重疾险差点把自己买穷了。
看中了保终身加50万保额，一算每年要交多少钱，心都凉了半截——这哪是买保险啊，这分明是给钱包上刑。后面我想通了，干嘛非得一步到位？先把保障期限从终身改成保到70岁，再把保额从50万往下降一降，好家伙，年交保费一下子从大几千变成了两三千。你说保到70岁够不够？我跟你讲，二三十岁买的，七十岁之前该挣的钱基本都挣完了，该扛的责任也扛得差不多了，患病风险最高的那段已经兜住了，没什么够不够的。
保额怎么定？有个笨办法——算算万一倒霉得了大病，三到五年不上班的话，生活开支要多少。房贷要不要还，孩子学费要不要出，平时吃穿用度一个月多少。把这些加起来，三十万差不多是个底线。北上广深的朋友可能觉得不够，没关系，手头紧就先按三十万来，等以后宽裕了再加。这顺序千万别搞反了，你说是不是这个理儿。
我有个同事，家里背着几百万房贷，老婆在家带孩子，全家就指着他那点工资。结果他一年下来重疾险加寿险加医疗险加意外险，所有加起来也就一万出头。起初他以为配齐一套得花天价，一算才发现压力没那么大。当然了，每个人情况不一样，产品不同、年龄不同、身体状况不同，价格差得挺多。具体多少，得你自己去试算——太平洋人寿有款太保阿基米德（2025）重大疾病保险（互联网），想加保的时候可以考虑。想继续看思路，可以参考水滴保保险攻略。
哦对了，还有个反常识的观点——手头紧的时候，附加功能一律先砍掉。什么豁免、多次赔、特定疾病额外赔，能省的先省。就保最纯粹的重疾保障，等钱包慢慢鼓起来再一项项加上去。你要是一上来就贪多，保费贵不说，年年交费都心疼，大概率撑不到期就断供，那才叫亏大了。