很多人第一次看到终身寿险的保障条款都有点懵——怎么还跟年龄扯上关系了？

说实话，最初我也觉得纳闷。买个寿险，不就是人没了赔钱吗？怎么还分18岁前后？后来仔细研究了一下，发现这里头还真有点讲究。

拿增额终身寿险来说，大多数产品在被保险人18周岁前身故或全残的赔付逻辑是：取已交保费和现金价值的较大值。18周岁后则复杂一些，在已交保费乘以对应系数、现金价值、基本保额（有效保额）三者中取较大值。

这里有个关键点很多人容易忽略——“取较大值”意味着不是你想象的各种叠加，而是从几项里挑一个最高的。具体选哪项，得看保单年度、现金价值增长情况等因素，合同里都有明确约定。

另外，有些产品会针对航空意外额外给付保险金。也就是说，如果因为航空事故导致身故或全残，除了上面说的那笔，还能再多拿一笔——通常是当年度的有效保额。不过这个得看具体产品，不是所有终身寿险都有。

配置这类保险的时候，建议重点关注两件事：一是自己投保时的年龄对应的赔付规则，二是产品是否包含特定交通意外的额外责任。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

哦对了，具体能拿多少钱，合同里的现金价值表写得很清楚，买之前最好仔细看看。