很多人觉得保险嘛，多买几份心里更踏实。尤其是看到百万医疗险保额动不动就几百万，心想着要是买两份，万一真出事了岂不是能赔更多？
其实这是个误区。我们水滴保在给用户做咨询时，经常遇到这种想法，但事实是：百万医疗险真不建议买双份。
为啥呢？核心就一点：它是“报销型”的。
也就是说，保险公司是根据你实际花了多少医疗费来给你报销的，而不是像重疾险那样，确诊了就直接给你一笔钱。不管你买了多少份百万医疗险，最后拿到手的理赔款总和，绝对不可能超过你这次看病实际掏的钱。这就是保险里的“损失补偿原则”，目的是帮你弥补损失，而不是让你通过生病赚钱。
而且，买两份还会带来一些麻烦。
比如免赔额的问题。大多数百万医疗险都有1万左右的免赔额，这1万块是需要你自己承担的。如果你买了两份，这两份保单的免赔额是不能互相抵消的。也就是说，你还是得先自己掏够1万块，剩下的部分才能找保险公司报。并不会因为你有两份保险，免赔额就变成了5000或者0。
再就是理赔时的手续。报销医疗险通常需要提供医疗费用发票原件。如果你先找A公司报了，发票原件就被收走了（或者盖了理赔章），这时候你再拿着复印件去找B公司，流程会非常繁琐，甚至可能因为材料不全被拒赔或者拖延很久。
另外，投保时还有个“如实告知”的义务。如果你在买第二份的时候没告诉保险公司你已经有一份类似的医疗险了，万一将来理赔时被查出来，可能会被认为存在重复投保或未尽告知义务，导致合同效力出问题，那才是真的得不偿失。
那如果我觉得一份百万医疗险不够，想要更高的保障怎么办？
其实方向错了。你应该考虑的不是“加量”，而是“加码”或者“互补”。
比如，百万医疗险主要解决的是住院大额医疗费，但它不管误工损失、营养费这些。这时候，搭配一份重疾险就很合适。重疾险是给付型的，只要符合合同约定，直接赔一笔钱，这笔钱你想怎么花就怎么花，正好弥补收入中断的损失。
或者，如果你觉得1万免赔额有点高，可以搭配一份小额住院医疗险，专门用来覆盖那1万块以内的费用。这样组合起来，保障才更全面，钱也花在了刀刃上。
如果你对怎么搭配更感兴趣，可以去水滴保保险攻略看看具体的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上根据自己的情况筛选合适的产品。