当爸妈以后，最怕的就是孩子突然生病或者出意外——不是心疼，是心疼之外还有钱的问题。一个肺炎住个院，大几千没了；万一碰上大病，普通家庭根本扛不住。
所以越来越多人开始琢磨给宝宝买商业保险，但打开产品列表密密麻麻，到底先买哪个？今天不整虚的，直接说三种方向。
少儿重疾险——对抗大病的经济缓冲这类产品的好处在于，万一碰上合同约定的重大疾病，符合条款约定条件就能拿到一笔保险金。这笔钱怎么用是自己的事，可以用于治疗，也可以补贴家庭开支。
现在市面上部分少儿重疾险有个挺有意思的设计：赔完重疾之后，如果发生轻症或中症（得是非同组的），还能继续申请理赔。这个功能不是所有产品都有，选的时候可以留意一下合同里有没有这类描述。另外也有主打保终身的产品，预算宽裕的家长可以看看。关键还是那句话——具体怎么赔、赔多少，都得看合同。
百万医疗险——报销大额医疗费用如果说重疾险是一次性给钱，那百万医疗险就是实报实销——经保险公司审核、在合同约定范围内、合理且必需的医疗费用，可以按约定比例报销。
这类产品我建议重点看保证续保期限。目前市面上有保证续保20年的产品，签一次合同，这20年里就算健康情况变化或者发生过理赔，只要按时缴费，续保权益通常不受影响——前提是合同约定的条件都满足。产品好不好，还要看免赔额怎么设置、外购药有没有涵盖。好的产品一般重疾医疗能做到0免赔，但普通疾病还是会有免赔额的。
少儿意外险——日常小意外的兜底孩子磕磕碰碰太正常了。少儿意外险主要管意外导致的医疗费用，同样需要在合同约定范围内报销。优质的少儿意外险通常不限社保目录、0免赔，但要注意这里说的“0免赔”通常指的是意外医疗部分，别想当然觉得什么情况都赔。
有些产品还带住院津贴，如果孩子因为意外住院，每天能补贴一点，也是实实在在的帮助。
说到底，给宝宝选保险这事没有标准答案，关键看自家情况。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。