刷到这条问题的家长，要么正在纠结该给孩子买什么保险，要么已经被保费数字吓退过。别急，这笔账其实没想象中那么难算。

重疾险的定价逻辑本质上是风险定价——孩子越小，发病概率相对越低，保险公司承担的风险窗口期也更短。所以你会发现，同一款产品，0岁投保和10岁投保，价格能差出一大截。年龄因素之外，保额高低、保障期限长短、要不要附加多次赔付或特定疾病额外赔，这些选项每一个都在拉扯最终数字。

具体到钱上，如果选消费型、保障期限中等（比如保30年）、保额适中（50万上下），出生不久的宝宝每年大概几百元到一千多元能搞定。但要是想要保障终身，或者加上癌症二次赔、重疾多次赔这类责任，保费跳到几千元也很正常。

这里有个反直觉的地方：很多家长觉得孩子还小不急着买，但保费这东西其实是“早买早划算”。年龄每长一岁，同样的保障方案对应的费用大概率会往上走一截。所以与其等到“以后再说”，不如趁孩子身体健康、早点把保障落定。

当然，上面的数字都是参考区间。真实保费还要看孩子投保时的健康状况、你选的具体产品条款，以及各家保险公司的定价策略。想找到最贴合家庭预算的方案，建议在投保前多对比几款产品的保障责任和费率。