很多人一提到买保险，第一反应就是去搜“某某大公司哪款产品好”。其实，保险产品更新迭代很快，今天听说的“明星产品”，明天可能就有新版上线，或者干脆停售了。与其盯着具体的产品名称，不如先搞清楚我们到底需要什么样的保障。
保险的本质是转移风险。对于大多数普通家庭来说，核心的风险点其实就那么几个：生大病没钱治、生病期间没收入、家里顶梁柱突然不在了、或者出门在外遇到意外。
针对这些风险，我们可以把保险简单分成几类来看。
健康方面的保障是大家最关心的。如果担心生大病带来的巨额医疗费和收入中断，重疾险是个不错的选择。它的作用是在确诊合同约定的重大疾病后，直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管，你可以用来治病，也可以用来还房贷、维持家庭生活。至于医疗险，比如大家常听的“百万医疗”类产品，主要是用来报销住院产生的医疗费用。它和重疾险不一样，是实报实销的，花多少报多少（扣除免赔额后）。这两者搭配起来，一个管收入损失，一个管看病花钱，能形成比较好的互补。
其次是身故保障。如果家里有老人小孩要养，或者有房贷车贷要还，定期寿险就很有必要。它在保障期内如果人不在了，会赔一笔钱给家人，确保家里的经济来源不会突然断掉。而终身寿险，除了保障功能外，往往还带有一定的储蓄或财富传承属性，适合预算充足、有资产规划需求的朋友。
再就是意外险。生活中磕磕碰碰难免，尤其是经常开车或者喜欢户外运动的人，一份意外险能提供意外身故、残疾以及意外医疗的保障。像一些专门针对车主的驾乘险，就是在普通意外险基础上，加强了对乘车过程中意外风险的覆盖。
最后说说给孩子买保险。很多家长恨不得把最好的都给孩子，但其实孩子最需要的是医疗险和重疾险。因为孩子抵抗力弱，容易生病，且一旦生大病，家长往往需要辞职照顾，间接经济损失很大。至于寿险，由于孩子不承担家庭经济责任，通常不需要优先配置。
在具体挑选时，别光看广告里说的“首月低价”或者各种花哨的名头。我们要看的是条款里的保障责任全不全、免责条款多不多、健康告知严不严。毕竟，保险是拿来用的，不是拿来看的。
如果你对如何根据自身情况筛选合适的保障方案感到头疼，可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的详细责任。记住，没有最好的产品，只有最适合你当下需求的那一款。