看着怀里软乎乎的小家伙，新手爸妈除了满心欢喜，心里多少也有点打鼓：这小家伙万一有点头疼脑热或者磕着碰着，咱们兜得住吗？

给宝宝买保险，其实没那么玄乎。核心就一个原则：先保命、保健康，再谈存钱。那些听起来高大上的教育金、分红险，如果基础保障还没做足，咱就先放一放。

先把“看病钱”的问题解决了

孩子小时候抵抗力弱，肺炎、手足口病这些常见病说来就来，万一严重点住个院，费用确实不低。这时候，一份百万医疗险就是家里的“定心丸”。

它主要报销住院产生的大额医疗费，社保报完剩下的自费部分，它大多能接着报。一年也就几百块钱，杠杆很高。不过得注意，大部分商业医疗险都要求宝宝出生满28天才能投，有的甚至要90天。所以别太着急，等宝宝稍微稳定点，把出生证明等材料备齐了再入手也不迟。

大病风险不能裸奔

虽然谁都不希望用到，但白血病、先天性心脏病等儿童高发重疾，治疗周期长、花费大，对普通家庭来说是巨大的考验。重疾险的作用就是直接赔一笔钱，这笔钱你爱怎么花怎么花，用来弥补家长辞职照顾孩子的收入损失也行。

给孩子买重疾险有个好处：年龄越小越便宜。同样的保额，宝宝的保费可能只有成年人的一半甚至更低。保额方面，建议至少30万起步，预算允许的话冲到50万会更从容。至于保到70岁还是保终身，看家里预算，先把当下的保障做足最重要。

磕磕碰碰是常态

等宝宝开始学爬、学走，家里的桌角、地板都成了“潜在敌人”。摔伤、烫伤、误食异物，这些意外防不胜防。

儿童意外险就是专门对付这些情况的。一年一两百块，不仅能报销意外门诊和住院的医疗费，要是真不幸导致伤残，还能按比例赔付。这东西性价比极高，而且通常没有等待期，买了第二天就能生效（具体看条款）。

别被“存钱”带偏了节奏

经常有销售人员给新生儿父母推销教育金，说得天花乱坠。说实话，这类产品收益率普遍一般，钱放进去灵活性差，关键是它不保命。在医疗、重疾、意外这“铁三角”没配齐之前，别本末倒置。等保障型保险都到位了，手里还有余粮，再考虑给孩子存笔教育金也不迟。

如果你对孩子的具体健康状况或者家庭预算搭配拿不准，可以去水滴保保险攻略看看更详细的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上根据孩子的实际情况筛一筛适合的产品。

总之，给宝宝买保险不是为了完成任务，而是为了在他们脆弱的时候，我们能有一份底气说：别怕，有我们在。