有个做餐饮的朋友，前阵子后厨师傅切菜时不小心伤了手，前后就医花了小两万。社保那边报了大几千，剩下的怎么办？自己掏。那一刻他才意识到，光给员工交了工伤保险，远远不够。

工伤保险这东西，是国家强制要求企业必须交的，属于法定社会保险。员工万一在工作期间因工负伤或得了职业病，符合规定的医疗费、康复费、停工期间的工资补偿，都能从工伤保险基金里出。但问题来了——工伤保险的报销范围有明确目录，不是花多少报多少，超出目录的部分还得企业自己扛。

所以光有工伤保险不够，得有商业保险来补位。

雇主责任险就是干这个的。员工因工作受伤或患病，企业依法要承担的经济赔偿责任，由这份保险来转移。说白了，万一出事，保险公司帮你赔，企业不至于一下子拿出大笔钱。

团体意外险也是商业保险，给员工提供意外伤害保障，包含意外身故、意外伤残、意外医疗这些。跟工伤保险不一样的是，它的保障时间在合同里约定，可以扩展到非工作时间，具体怎么保得看条款怎么写的——市面上有只保工作期间的，也有24小时都保的，选之前一定要看清楚。

补充医疗保险呢，是基本医保的补充，按合同约定报销医保报销范围之外或比例之外的费用，让员工看病自己掏的钱少一点。

另外，有些特定职业比如医生、律师、会计师，工作中万一疏忽导致第三方损失，职业责任保险能帮忙转移这类风险。还有的企业会给员工配置寿险、重疾险、住院津贴之类的员工福利险，算是留住人才的手段。

配置的时候有几个地方要留意：选雇主责任险，看是否覆盖上下班途中事故、实习生和退休返聘人员、每次事故的赔偿限额、法律诉讼费用能不能赔；选团体意外险，重点看保障时间怎么约定的、人员增减方不方便、理赔流程复杂不复杂。

水滴保有企业团险配置工具，能根据企业实际情况推荐合适的保险方案。想继续看企业团险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。建议配置前咨询专业人士，仔细看条款，既要符合合规要求，也要真正能给员工提供有效保障。