身边有人得了大病，第一反应往往是“还好有医保”。但仔细想想，医保报销之后呢？收入中断了，康复要花钱，营养费、护工费、异地就医的路费住宿费……这些医保可不管。说白了，大病面前最大的风险不是治不好，而是“钱跟不上”。
这才是重疾险存在的意义——不是让你发财，是在关键时刻给你一笔钱，让你不用卖房不用众筹，能安心治病养病。
那这类产品具体保什么呢？拿常青树系列来说，这是原华夏人寿（现由瑞众人寿承接）推出的重疾险产品系列，核心功能围绕重大疾病展开。癌症、心脏病、脑卒中等高发重疾基本都有覆盖，保障范围相对全面。一旦确诊约定疾病，符合条款条件的话，保险公司会一次性把保险金打到你账户上。这钱怎么用随你——可以付医疗费，也可以补贴家用，资金使用上比较灵活。
不过要注意，不同版本的条款差异挺大的。像2015版、多倍版、旗舰版……病种数量、赔付规则都不太一样。买之前一定得把自己那款合同的条款看仔细了，别光听销售介绍就完事。
除了基础的重疾保障，很多产品还能自己选配轻症、中症保障。轻症就是疾病还没发展到重疾阶段，但治疗费用也不低的情况，加上这个责任万一早期发现也能赔。保费豁免也是常见选项——理赔过一次之后，后面的保费就不用再交了，保障继续有效。另外有的产品还能附加身故责任。
保障期限上，有终身的也有定期的。终身的好理解，就是一辈子都有这个兜底；定期的比如保到70岁，价格会便宜些。选哪种看你的预算和规划，反正没有标准答案。
说了这么多选购时的大框架，最后还是那句话——产品再好，也得适合你才行。看预算、看健康情况、看自己对保障责任的侧重点，综合判断。条款细节看不懂的地方，建议直接打保险公司客服问清楚，白纸黑字写进合同的东西才是最终依据。
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