经常有朋友问，我都买了百万医疗险了，还有必要买重疾险吗？或者反过来，有了重疾险，医疗险是不是就多余了？

其实这俩虽然都跟“大病”有关，但干的事儿完全不一样。

咱们先说百万医疗险。它更像是一个超级大的“报销单”。你住院、做手术、甚至是一些特殊的门诊治疗，花了多少钱，扣除免赔额（通常是一万块）之后，剩下的合理费用保险公司给你报。它的核心作用是解决“看病贵”的问题，防止因为一场大病把家里的积蓄掏空。你想啊，现在进趟医院，稍微严重点的病，几十万就出去了，没这个兜底，真挺悬的。

但问题来了，生病期间你不上班吧？工资肯定受影响。出院后还得营养费、康复费，这些钱医疗险是不管的，因为它只认医院发票。这时候重疾险就派上用场了。

重疾险是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的重大疾病，比如癌症、急性心肌梗死这些，保险公司直接打一笔钱到你卡上。这笔钱你想怎么花就怎么花，拿去治病、还房贷、请护工，或者单纯作为生病期间的收入补偿，没人管你。

我寻思了一下，这就好比：百万医疗险是帮你付给医院的“过路费”，而重疾险是给你自己留的“应急备用金”。

所以，如果预算允许，这俩搭配起来才是最稳的。医疗险负责把看病的窟窿堵上，重疾险负责让你生病期间不用为柴米油盐发愁。当然，具体怎么选，还得看你的水滴保保险攻略里关于家庭保障配置的建议，毕竟每个人的情况都不一样。

别光盯着保费看，得想清楚你最怕的是什么：是怕没钱治病，还是怕生病后生活塌方？想明白这个，你就知道该侧重哪个了。