很多人买保险时都会纠结：我已经有医保了，为什么还要买重疾险？

其实这两者完全不是一回事。医保是报销型的，花多少报多少，而且有很多限制；重疾险则是给付型的，只要确诊了合同里约定的疾病，保险公司就直接打一笔钱给你。至于这笔钱你拿去治病、请护工、还房贷，甚至去疗养，都没人管。

这就很有意思了。生大病最可怕的往往不是治疗费本身，而是随之而来的“隐形成本”。比如不能工作导致的收入中断，比如出院后漫长的康复期需要的营养费，再比如家人为了照顾你而请假扣掉的工资。这些隐性损失，医保是不管的，但重疾险的赔款正好能顶上。

说到保障范围，大家最常听到的就是癌症、心梗、脑中风。确实，这些都是高发重疾。不过现在的重疾险产品，保障的疾病种类通常都在几十种甚至上百种。根据行业规范，所有叫“重疾险”的产品，都必须包含恶性肿瘤重度、急性心肌梗死、脑中风后遗症等28种核心重疾。这意味着，不管你在哪家公司买，这28种病的保障底线是一样的。

当然，具体到某一款产品，可能还会额外增加一些特定疾病的保障，或者包含轻症、中症的赔付责任。所以在挑选的时候，不用太纠结病种数量是不是到了100种，重点还是看那28种核心重疾有没有，以及轻中症的赔付比例和定义是否宽松。

至于保额选多少，我寻思了一下，其实没有标准答案。但有个简单的逻辑可以参考：保额最好能覆盖你3到5年的年收入。毕竟生一场大病，恢复期可能很长，这笔钱得让你有底气安心休养，不用急着回去搬砖。

如果你对具体的疾病定义或者怎么搭配更合适还有疑问，可以去水滴保保险攻略看看更详细的拆解，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的条款细节。