经常有朋友问我们水滴保：我都买了百万医疗险了，还有必要买重疾险吗？或者反过来，有了重疾险是不是就不用管医疗险了？

这俩虽然都跟“大病”有关，但干的事儿完全不一样。

百万医疗险其实更像是一个“报销员”。你生病住院了，花了多少钱，拿着发票找它，它在扣除免赔额（通常是一万块）之后，把剩下的合理医疗费用给你报回来。不管是手术费、药费还是住院期间的床位费，只要符合合同规定，它都能管。它的核心作用是帮你解决“没钱治病”的难题，毕竟现在稍微严重点的病，进医院就是好几万甚至几十万。

但问题来了，治病期间你没法工作，收入断了怎么办？家里的房贷、孩子的学费、日常的开销谁来填？这时候百万医疗险就帮不上忙了，因为它只管医院里的账单。

重疾险就不一样了，它是个“直接给钱的”。只要你确诊了合同里约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死这些，保险公司就会直接把约定的一笔钱（比如50万）打到你卡上。这笔钱你怎么花，保险公司不管。你可以拿去治病，也可以拿去还债，或者作为患病期间的家庭生活费。

所以你看，百万医疗险是保“医疗费”，重疾险是保“收入损失”。

我寻思了一下，其实最稳妥的办法是两个都配上。用百万医疗险去覆盖高昂的治疗费用，用重疾险来维持生病期间的生活质量。如果预算实在有限，建议先配齐百万医疗险，毕竟几百块钱就能撬动几百万的保额，杠杆非常高；等手头宽裕了，再慢慢把重疾险的保额加上去。

具体怎么搭配才最适合你当下的情况，也可以去水滴保保险攻略里多看看不同家庭的配置思路，心里会更有底。