上周有个用户来找我，开口就问：“我有高血压好多年了，前阵子还脑出血住了院，现在想买医疗险，还有戏吗？”
说实话，这个问题挺常见的，但答案真不是一句话能说清的。
现在市面上打着“免健康告知”旗号的医疗险其实有好几种，它们的既往症政策完全不是一回事。你要是光看“免告知”三个字就以为啥都能赔，那大概率要吃亏。
就拿惠民保来说吧，这玩意儿城市定制型，各地都有，对既往症人群是开放的——注意，是开放投保，不是敞开赔付。健康体能报到70%，既往症人群可能就只有30%到55%了。更麻烦的是，脑血管疾病经常被列进特定既往症清单，你后续治脑出血相关的费用，就得按这个比例来算。
那税优健康险呢？监管有规定，得了既往病史不能拒保也不能除外。但这里有个但是——保险公司可以给你单独设计一套保障方案。说白了就是：能买，但赔的时候可能有额度上限，或者保障范围跟标准体不太一样。
还有一种商业免健告的百万医疗险。怎么说呢，这类产品把高血压、糖尿病这些划为“一般既往症”，得了能赔；但是恶性肿瘤、严重心脑血管疾病——比如脑出血、心梗——直接归到“严重既往症”里，相关费用大概率就免责了。
所以回到那位用户的问题，高血压加脑出血后遗症，免健康告知医疗险还能报销吗？不是简单的能或不能，而是得看你买的是哪种产品、合同怎么写的。我的建议是，买之前把“既往症定义”和“免责既往症清单”这两块翻个底朝天，别等理赔了才发现踩坑。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。