很多家长一听到“小福星”三个字，外加看到“平安”两个字，就默认这是给孩子买的意外险。

我得先把这个问题说清楚——平安小福星可不是什么意外险，它是一款终身寿险附加重大疾病保险的产品组合。

没错，是寿险加重疾险，核心逻辑和意外八竿子打不着。

0到17周岁的孩子可以投保，但看清楚，这里的主险是终身寿险，附加的是重大疾病保险。它的保障框架大概是这样的：

它的核心保障其实是重大疾病这块。产品会覆盖多种高发重疾，比如恶性肿瘤、严重脑损伤这类，确诊后按合同约定的保额进行赔付。轻症保障通常也会包含在内，部分版本还有少儿特定疾病的额外赔付责任。

还有身故保障——作为终身寿险的主险责任，被保险人身故后保险公司会支付身故保险金。不过有个关键点要记住：未成年人身故通常只返还保费或者按监管限额赔付，不是你想赔多少就能赔多少的。

至于意外身故、伤残、医疗和住院津贴这些，说实话，不是这个产品的必选责任。它们要么是可选的附加险，要么干脆就跟产品没关系。要是有人拿着这些来推销你，那很可能是把不同产品混在一起说了。

所以啊，买之前先问自己：我到底想解决什么问题？是担心孩子得大病的经济风险，还是怕孩子磕磕碰碰的意外？如果是前者，平安小福星的方向是对的；如果是后者，这个产品不是答案。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。