免赔额模式：分段赔付 vs 1万元绝对免赔
水滴百万医疗险常规版和优享版的第一个显著差异在于免赔额模式。
- 常规版：使用1万元绝对免赔额。即住院医疗费用经社保报销后，个人自付部分超过1万元的部分才开始由保险赔付。这意味着小额医疗费用（低于1万元）需要自己承担。
- 优享版：取消了1万元绝对免赔额，改为分段赔付模式（也叫“点滴赔”）。根据历史产品资料，经社保结算后，剩余金额按以下比例赔付：0-5000元(含)赔付10%，5000-10000元(含)赔付30%，10000元以上赔付100%。例如，自付6000元，可获赔5000×10%+1000×30%=800元。
注意：优享版的分段赔付不等同于“0免赔”，小额费用仍只能获得部分赔付。具体分段比例和适用规则以当前投保页面展示为准，上述资料来自2022-2024年官方或公开信息，可能存在调整。
既往症限制：优享版更宽松
优享版在既往症人群的投保条件上比常规版更友好。
- 常规版：对既往症（投保前已存在的疾病）限制较为严格，通常只有完全符合健康告知且无相关病史的人才能投保。
- 优享版：放宽了既往症人群的限制。根据历史资料，三高（高血压、高血脂、高血糖）、糖尿病、轻度脂肪肝、甲状腺结节等既往症人群，在符合健康告知要求的情况下可以投保。
重要提醒：具体哪些既往症可以承保，以投保时的健康告知问卷和承保公司的核保结论为准。并非所有既往症都能通过，需要逐一确认。
保费差异：优享版起价较低
从历史产品页面和公开信息看，优享版的起价低于常规版：
- 优享版起价：6元/月（约72元/年起），25岁约205元/年，35岁约343元/年。
- 常规版起价：12.6元/月（约151元/年起）。
但实际保费会根据投保年龄、健康状况、保障计划等因素变化，以投保页面实时报价为准。由于信息时效性，建议直接在产品页面输入年龄等信息获取准确保费。
选择建议
- 如果希望减少小额医疗费用的自付比例，或者存在三高、糖尿病、甲状腺结节等既往症顾虑，优享版更合适。分段赔付模式能覆盖部分1万元以下的费用，且既往症限制更宽松。
- 如果预算有限且身体健康，能够接受1万元免赔额，常规版的性价比更高。常规版保费较低，适合对大病风险有保障需求、小病风险自留的用户。
最终选择前，请仔细阅读投保页面上的健康告知、保险条款和免责说明，确保产品符合自身需求。
平台与承保公司说明
水滴保是保险经纪平台，展示不同版本的百万医疗险产品。水滴百万医疗险（优享版）由华农保险承保，常规版的承保公司请以投保页面显示为准。产品具体条款、责任免除、等待期、续保条件等，均以保险合同及最新官方信息为准。