给一家人配置保险，最忌讳的就是“复制粘贴”。
我寻思了一下，很多人觉得保险就是买个心安，结果往往是大人裸奔，给孩子买了一堆花里胡哨的理财险。其实，每个家庭成员在家庭里的“功能”不一样，面临的风险也不同，配置思路自然得跟着变。
咱们先说家里的顶梁柱，也就是主要赚钱的那位（或者两位）。说实话，这人是全家的“印钞机”，万一机器停了，房贷、车贷、孩子的学费谁来扛？所以，经济支柱的保障必须是最全面的。重疾险、百万医疗险、意外险，这三样是基础，用来防范大病和突发意外带来的巨额开销。另外，定期寿险也强烈建议配上，它的作用很简单：万一人不在了，赔一笔钱留给家人还债和生活。这不是咒自己，是对家人的责任。
配偶如果也有收入，配置逻辑跟经济支柱差不多；如果是全职在家，那重点就在重疾和医疗险上，毕竟生病住院的钱不能省，意外险也能覆盖日常磕碰。
再说说孩子。很多家长爱子心切，想给孩子买寿险。其实真没必要。寿险是补偿“收入损失”的，孩子又不赚钱，哪来的损失？而且监管对未成年人的身故赔付额度有限制。给孩子买保险，核心就两点：一是医保一定要交，二是补充百万医疗险和少儿重疾险。小孩子活泼好动，意外险也得备着，毕竟摔伤烫伤太常见了。
最后是老人。给爸妈买保险是最头疼的，年纪大了，健康告知过不去，保费还死贵。这时候就别盯着重疾险看了，大概率会保费倒挂（交的钱比赔的钱还多）。老人的配置重点应该是意外险和防癌医疗险。老年人腿脚不便，摔倒骨折的概率高，意外险很实用；而癌症又是高龄高发疾病，防癌医疗险健康告知宽松，三高人群也能买，能解决大额医疗费的问题。
总之，买保险不是买东西，越贵越好。它是为了转移我们无法承受的风险。如果你实在理不清这些门道，也可以去水滴保官网首页看看相关的科普，或者找专业人士帮忙梳理一下家庭结构，别急着下单，想明白了再买也不迟。