给孩子或自己买意外险，很多人第一反应是看价格。其实保障内容才是决定这份保险“能不能用”的核心。

先说伤残这一块。意外险的伤残评定标准分1到10级，一级最重，十级最轻。有些产品只保“高等级”伤残，拿到手才发现轻微骨折可能赔不了。所以一定要确认条款里写的是“1-10级伤残”，缺任何一级都别轻易下手。

再说医疗报销。别光看保额数字多漂亮，免赔额和用药范围才是“真金白银”。免赔额越低、自己掏的钱越少；支持不限社保范围用药，意味着进口药、自费药也能报。要是你看重这部分保障，看清楚这两点再决定。

成年人的保额可以结合年收入和家庭责任来定，收入高、家庭负担重的，保额买高些心里踏实。但给小孩买就完全不一样了——监管对未成年人身故保额有硬性上限，不满10周岁最高20万，已满10周岁但未满18周岁最高50万。别奇怪，这是监管为了保护未成年人专门设定的，意外伤残和意外医疗的保额倒不受这个限制。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。