很多人买保险时有个朴素的念头：要是没出险，钱岂不是白交了？返还型保险就是踩着这个心理来的——“满期还能拿回来，听起来不吃亏”。

可问题是，你多掏的那部分保费，真的能靠返还赚回来吗？

我们来算一笔账。返还型保险的保费通常比同保额的消费型保险贵不少，多出来的钱拿去理财，就算放个十几年，收益也不见得比“返还”少。更扎心的是，返还型重疾险为了控制成本，保额往往被压得比较低。真遇上大病，这钱够不够用都是个问号。

还有个坑——万一中途需要用钱，退保能拿回多少？答案是现金价值，不是你交的保费。合同生效前期，现金价值通常远低于累计已交保费，这时候退保就是实打实的损失。

所以啊，买保险前先问自己：我是要保障，还是要返钱？这两个诉求放一块儿，保障往往要被牺牲。选产品的时候多看看水滴保保险攻略，先把保障框架搭起来，比纠结返不返重要得多。