很多人买平安福之前，其实没搞清楚一件事——它不是一份单纯的保险。
平安福本质上是“终身寿险+提前给付重大疾病保险”的产品组合，有点像搭积木，主险是终身寿险，附加险才是重疾保障。你要是指望单独买一份重疾险，那从合同数量上就已经“超纲”了。
这种结构有什么影响？终身寿险带身故责任，意味着不管怎样最后都能拿到一笔钱——人没了赔，没用到也能留给家人。重疾保障则是确诊即给付，钱到手怎么花自己说了算，看病也好、补贴家用也好，随你支配。听起来挺美对吧？
但问题来了，既然是“组合拳”，保费自然也不便宜。而且平安福这些年迭代了好几个版本，不同版本在轻症、中症的保障细节和赔付比例上差异较大，部分版本还设有赔付后保额递增的机制。版本不同，保障细节差很多，你要是没看具体条款，光听人说，很容易懵。
所以关键问题是：你真的需要这样一份产品组合吗？终身寿险你喜欢吗？还是其实你只想要一份纯粹的消费型重疾险，省下的钱还能做别的投资？
我寻思了一下，身边买平安福后悔的人，多数不是因为产品本身不好，而是买之前没想明白自己到底要什么。产品没有绝对的好坏，只有适不适合。投保前看清楚合同条款，找个能讲清楚的专业人士问一问，这比什么都强。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。