说起来挺讽刺的——很多人买重疾险时稀里糊涂，等到真出事理赔了才发现，保额根本不够填坑。行业数据显示，多数保险公司的重疾险件均赔款还不到20万。注意，我说的是“件均”，不是个案。
这意味着什么？你身边可能有人买了重疾险，觉得万事大吉了，结果一场大病下来，治疗费、康复费、再加上三五年的收入中断，那点理赔金砸进去连个水花都看不见。三十万？放在十几年前或许还行，现在嘛……你懂的。
那保额到底该定多少？业内有个比较通用的参考思路——按年收入的3到5倍来估算。比方说一年到手15万的家庭，重疾保额往45万以上去规划会比较稳妥。注意，这里说的是“参考思路”，不是硬邦邦的公式。具体定多少，还得看你的家庭负担、所在地区的医疗成本、有没有社保报销这些变量。
说白了，保额规划这事儿有点像买房子——你当然可以先买个小户型凑合，但迟早得面对换房问题。重疾险也是一样，早点把保障做足，省得到时候措手不及。
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