很多人关心，如果身体已经有些小毛病，再买百万医疗险还能不能赔？
这事儿得先看“既往症”到底是个啥。简单说，就是你在保单生效之前，医生已经明确诊断过，或者你自己明明知道、甚至已经开始治疗的疾病。比如高血压、糖尿病这些慢性病，如果在买保险前就已经确诊了，那它们就属于既往症。
对于大多数普通的百万医疗险来说，既往症产生的医疗费用，保险公司是不赔的。这是行业里的常规操作，毕竟保险保的是“未来不确定的风险”，而不是“已经发生的既定事实”。如果你拿着投保前就有的老毛病去申请理赔，大概率会被拒。
不过，也不是所有路都堵死了。现在市面上有一些专门针对亚健康或带病人群的产品，它们在健康告知上会宽松一些。有的产品虽然不保投保前的重大疾病，但对于一些轻微的、非重大的既往症，在经过核保后可能会正常承保，甚至有的产品在连续投保满一定年限后，会对部分既往症提供保障。
所以，关键不在于能不能买，而在于买的时候有没有看清条款。
我建议你重点关注这几个地方：
一是看“责任免除”部分。这里会白纸黑字写清楚哪些情况不赔，既往症通常在列。看看它定义的既往症范围有多宽，是只包括住院治疗的，还是连门诊吃药算进去。
二是看“健康告知”。如果有智能核保功能，最好如实填写你的病史，看看系统给出的结论是“正常承保”、“除外承保”还是“拒保”。如果是“除外”，那就意味着这个特定的病以后都不赔，但其他新发的疾病还是受保护的。
三是留意特殊约定。有些产品会对特定疾病设置等待期，或者要求提供更详细的病历资料。别嫌麻烦，这时候多问一句，将来就能少扯一次皮。
其实，买保险就是个匹配的过程。身体完全健康，选择面自然广；如果有点小状况，就得在保障范围和保费之间做个权衡。千万别为了图省事，隐瞒病史直接买，那样就算买了，真到用时也可能因为未如实告知而拿不到钱。
如果你对怎么挑适合自己的医疗险还有点拿不准，可以去水滴保保险攻略里多看看不同产品的对比和解析，心里有个底再下手也不迟。