我见过太多人买完百万医疗险之后就觉得万事大吉了，甚至有人问我“买了这个以后看病是不是就不用花钱了”——对这类问题的统一回复是：你想多了。

先说个扎心的事实：市面上的百万医疗险，大部分都是一年期的短期健康险。啥意思呢？就是今年买了，今年有效；明年想继续保，就得再交钱、再续保。一旦产品停售，或者你中间身体查出点啥问题，第二年能不能续上还真不好说。

当然，有些产品会卖点“保证续保”作为噱头，比如保证续保一定期限。这里得掰开了说：保证续保期间内，保险公司不能因为你健康状况变差或者理赔过就不让你续。但！这不代表它能保你一辈子。保证续保听起来挺长，可期满之后呢？产品还在不在、你还能不能通过核保，都是未知数。

监管那边对这点也有明确划分：保险期间一年及以下、不含保证续保条款的，算短期健康险；超过一年或者含有保证续保条款的，才算长期健康险。所以即便有“保证续保”这几个字眼，它和“终身保障”之间也差了十万八千里。

那作为消费者咋整？我的建议是，买的时候别光盯着保额和报销比例，续保条件也得仔细看。保证续保多少年、期满后怎么处理、产品有没有停售风险，这些都要掂量清楚。医疗险这东西，后续能不能持续有保障，往往比当下的保障力度更关键。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。